Почта@Mail.Ru

Багдасарян Н. 1 гл-правка 07.04.2017

ВВЕДЕНИЕ

экономики, пока нет.

страны.

основ конституционного строя Российской Федерации.

регулирования и надзора.

.

задачи:

;

;

;

.

пользованных источников.

.

и др.

.

.

 

Банковская система России

системы России

Основой экономики любой страны является банковская система. От развития национальной банковской системы зависят темпы экономического роста, а, следовательно, экономическая безопасность страны и ее статус на международной арене.

.

:

включает элементы, подчиненные определенному единству, отвечающие единым целям;

имеет специфические свойства;

действует как единое целое;

является динамичной;

выступает как система «закрытого» типа;

обладает характером саморегулирующейся системы;

я управляемой системой.

­скохозяйственные и иные единицы, занятые своим родом деятельности.

­ствием монополии государства на банки.

­гательными.

­мы, содержит ее отдельные оттенки.

­ется другой банк, выполняющий банковские операции и услуги. Вливаясь в банковскую систему, новые ее части восполняют утраченного и сохраняют специфику целого.

­пример, совместное финансирование предприятий.

­ных средств на счетах и их движении.

­ное экономическое положение, потерять клиентуру, понести убытки, а в конечном итоге — прекратить свое существование.

Управляемость банковской системы проявляется в том, что Центральный банк проводит независимую денежно-кредитную политику и в различных формах подотчетен лишь парламенту (или исполнительной власти).

Деятельность деловых банков регулируется экономическими нормативами, устанавливаемыми Центральным банком, контролирующим деятельность кредитных институтов.

:

аспределительную централизованную банковскую систему:

систему рыночного типа;

банковскую систему переходного вида.

 Основными характеристиками централизованной банковской системы является:

ее единственным собственником выступает государство;

по формированию новых финансовых учреждений принадлежит государственным органам;

банковская система представлена одним уровнем;

в стране проводится политика одного банка;

за все обязательства банков отвечает государство;

все банки находятся под руководством правительства;

в одном финансовом учреждении сосредоточены все эмиссионные и кредитные операции.

о единой нормативно-правой базе;

олной противоположностью распределительной системе является система рыночного типа. Ее основными характеристиками является:

государство не выступает монополистом в банковской сфере;

между финансовыми учреждениями;

занимается эмиссией национальной валюты, а кредитованием населения и предприятий занимаются коммерческие банки (ипотечные, сберегательные, инновационные и инвестиционные);

за обязательства государственного банка коммерческие учреждения не отвечают, в свою очередь, и Регулятор не несет ответственность за обязательства частных финансовых компаний.

:

;

;

Уникальность банковской системы США определяется тем, что роль Центробанка выполняет 12 федеральных банков, образовавшие Федеральную резервную систему (ФРС).

, в котором дано определение кредитных организаций и банков, перечислены виды банковских операций и сделок, установлен порядок создания, ликвидации и регулирования деятельности кредитных организаций и т.п.

:

двухуровневая структура;

осуществление банковского регулирования и надзора центральным банком;

универсальность деловых банков;

коммерческая направленность деятельности банков.

остальных банков. Центральный банк РФ как верхний уровень банковской системы выполняет функции денежно-кредитного регулирования, банковского надзора и управления системой платежей и расчетов в стране. Он может проводить банковские операции, необходимые для выполнения данных функций, только с российскими и иностранными кредитными организациями, а также с Правительством РФ, представительными и исполнительными органами государственной власти, органами местного самоуправления, государственными внебюджетными фондами, воинскими частями. Банк России не имеет права осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, и с физическими лицами (кроме военнослужащих и служащих Банка России). Он не может прямо выходить на банковский рынок, предоставлять кредиты непосредственно предприятиям и организациям и не должен участвовать в конкуренции с коммерческими банками.

предприятиям различных отраслей.

нормы банковской деятельности. Он же осуществляет надзор за соблюдением установленных норм и правил, проводит инспекционные проверки банков и небанковских кредитных организаций. Банк России выступает лицензирующим органом по отношению к кредитным организациям: выдаст и отзывает лицензии на осуществление банковских операций, регистрирует филиалы банков на территории РФ, выдает разрешения на открытие заграничных филиалов, а также на участие в капитале кредитных организаций-нерезидентов.

лиц. Регулирующее воздействие Банка России носит особый характер, распространяется только на банки, что связано с их исключительной ролью в экономике и необходимостью обеспечения устойчивой работы для функционирования платежной системы, а также сохранности сбережений и денежных резервов.

но видам их операций.

.

.

.

.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

банк РФ производит все операции, связанные с его расходами за счёт собственных доходов. Одной из особенностей ЦБ РФ является то, что он не регистрируется в налоговых органах, что означает его финансовую независимость. Также, он имеет печать, на которой изображён Государственный герб Российской Федерации и собственное наименование.

спектр услуг, являются универсальными, а также обслуживают все категории клиентов.

.

правовая форма коммерческих банков, в большинстве своих случаев представляет собой акционерное общество. Однако на территории РФ имеют место быть банки и в форме ООО. Для России характерны негосударственные банки или банки с участием государства.

представительства иностранных банков. При этом под иностранным банком понимается банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

.

:

ними путем согласования и установления единообразных процентных ставок, проведения одинаковой дивидендной политики и т.п.

- соглашения между несколькими банками для совместного проведения крупных финансовых операций.

- это объединения, возникающие путем полного слияния нескольких банков, причем происходит объединение капиталов этих банков и осуществляется единое управление ими.

- это объединение многих банков, формально сохраняющих самостоятельность, но находящихся под финансовым контролем одного крупного банка, скупившего контрольные пакеты их акций.

Подводя итог, можно сказать, что должным образом организованная банковская система способна придать существенный стимул росту экономики страны и, наоборот, отсутствие такой системы может являться тормозом экономического развития и повлечь серьёзные кризисные явления для любого государства, в том числе и для России. Банковская система России выполняет важные экономические и социальные функции, будучи основным элементом современного экономического устройства России.

 

Банк - как элемент банковской системы

деятельности» кредитной организацией признается юридическое лицо,

.

делятся на два вида: банки и небанковские кредитные организации.

.

все виды банковских операций и специализированными, например, инвестиционными, ипотечными, сберегательными, отраслевыми и др.

системы России.

.

организаций: клиринговая палата, расчетный центр организованного рынка ценных бумаг, организации инкассации и др.

:

брокерские и дилерские фирмы,

инвестиционные и финансовые компании,

пенсионные фонды,

кредитные союзы,

кассы взаимопомощи, ломбарды,

благотворительные фонды,

лизинговые и страховые компании.

аккумуляции сбережений населения, предоставлению кредитов через облигационные займы корпорациям и государству, мобилизации капитала через различные акции, предоставлению ипотечных и потребительских кредитов, а также кредитной взаимопомощи.

.

следует включать в банковскую систему, поскольку они – некоммерческие организации, которым запрещено совершать банковские операции.

организаций образуются для решения совместных задач (совместного осуществления банковских операций) путем заключения соответствующего договора.

организаций либо в соответствии с заключенным с одной или несколькими кредитными организациями договором о возможности принимать решения, обязательные для указанных кредитных организаций.

кредитных организаций и банковские холдинги не являются юридическими лицами, однако для признания их элементами банковской системы это не требуется.

Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения. Через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, посреднические сделки, управление имуществом и множество других операций.

.

Анализ сущности банка требует поэтапного исследования не случайного набора вопросов, характеризующих банковскую деятельность, а ответа на конкретные вопросы, поставленные методологией. Без соблюдения этих требований вопрос о сущности банка теряет целевую направленность, превращает анализ в описание видов работ, выполняемых банком, которые при всей их важности не проясняют центрального вопроса о том, в чем заключается подлинная суть банка.

:

Сущность трудно понять на базе рассмотрения тех операций, которые выполняет каждый отдельный банк по отношению к тому или иному своему клиенту. Банк может не выполнять отдельные банковские операции в тот или иной момент, каждый отдельный клиент имеет право пользоваться лишь ограниченным количеством услуг, однако от этого конкретный банк не перестает быть банком. При анализе следует абстрагироваться от операций отдельно взятого банка. Его сущность в этом смысле абстрактна, она выражает совокупную характеристику реальной деятельности банка как целого. Сущность целесообразно, поэтому рассматривать на макроуровне по отношению к экономике в целом, включая все многообразие реальной деятельности конкретных банков.

Сущность банка едина независимо от его типов, она не зависит от того, какой банк мы рассматриваем – коммерческий или эмиссионный, специализированный или универсальный, частный или государственный, международный, межрегиональный или местный. Разумеется, это не означает, что на практике все эти банки одинаковы, напротив, они имеют свои особенности, но все эти особенности отражают лишь многообразие банков как целого.

Сущность банка требует вскрытия его особенностей, специфических черт, отличающих банк от других экономических институтов. В этом смысле банк является, прежде всего, предприятием, производящим особый, специфический продукт.

является элементом надстройки, частью государственного аппарата. По существу, банк таковым и был, его назначение в обществе было адекватно сложившейся общей системе распределительных отношений периода централизованного управления экономикой.

.

Основным продуктом банка в сфере услуг (в отличие от промышленного предприятия) является не производство вещей, предметов потребления, а предоставление кредита. Особенность банковского кредита состоит в том, что он предоставляется не как некая сумма денег, а как капитал. Это означает, что предоставленные взаймы денежные средства не просто должны совершать круговращение в хозяйстве заемщика, но и возвратиться к своей исходной юридической точке с приращением в виде ссудного процента как части вновь созданной стоимости.

Если банк далее работает в основном на чужих деньгах, аккумулируемых на началах возвратности, то предприятие осуществляет свою деятельность преимущественно на собственных ресурсах.

. Он не только выпускает акции и другие ценные бумаги, но и совершает операции по учету и хранению ценных бумаг других эмитентов.

В банке работает особый персонал – преимущественно служащие, а не рабочие: люди, занятые не физическим трудом, а денежными операциями, обработкой цифр, информации, экономическим анализом, организацией учета, расчетов между предприятиями.

Банк скорее торговое, посредническое, нежели промышленное предприятие. Схожесть банка с торговлей не случайна. Банк действительно как бы «покупает» ресурсы, «продает» их, функционирует в сфере перераспределения, содействует обмену товарами. Он имеет своих «продавцов», хранилища, особый «товарный запас», его деятельность во многом зависит от оборачиваемости.

ак же как в торговле, здесь зачастую имеет место встречное движение стоимости. Банк предоставляет свои услуги, стоимость его товара уходит от него, и одновременно от получателя его продукта приходит его эквивалентная оплата.

На этом сходство между банком и сферой торговли в основном заканчивается. Фундаментальное отличие банка от торгового предприятия заключено в основе банка. Под основой банка понимается его главное качество – кредитное дело; то, что в массе других видов деятельности исторически закрепилось за банком как основополагающее занятие в масштабах, потребовавших особой организации.

:

передается заемщику, который возвращает ссуду только по истечении определенного срока);

при торговле собственность на товар переходит от продавца к покупателю; в кредите этого не происходит (ссужаемая стоимость переходит к заемщику только во временное владение);

в торговой сделке продается то, что принадлежит владельцу, в кредите это происходит не всегда (например, банк в большей части передает то, что ему не принадлежит, он торгует чужими деньгами);

при торговле продавец получает от покупателя цену товара; при кредите кредитор получает не только сумму предоставленной ссуды, но и приращение в виде ссудного процента.

При всей условности понятие банка как предприятия (безотносительно того, имеет ли он сходства или отличия от промышленного предприятия), имеет право на существование, ибо в большей степени характеризует производительный характер его деятельности.

которых он не может существовать и развиваться.

Первый блок включает банковский капитал как специфический капитал, освободившийся от промышленного и торгового капитала, как капитал, существующий преимущественно в заемной форме, и находится только в движении.

которые могли выполнять лишь отдельные банковские операции, не ставшие для них главным, основополагающим делом).

Третий блок состоит из особой группы людей, имеющих специфические знания в области банковского дела и управления банком.

Четвертый блок можно назвать производственным, ибо в него входят банковская техника, здания, сооружения, средства связи и коммуникации, внутренняя и внешняя информация, определенные виды производственных материалов.

.

принимая денежные вклады от разных субъектов экономических отношений, ссужают их другим субъектам на различные сроки. Первые могут вернуть деньги по требованию или без уведомления, последним деньги нужны обычно на длительный период. Есть субъекты, имеющие деньги, которые они готовы дать взаймы, но желающие также получить их назад тогда, когда им это нужно. В то же время есть субъекты, стремящиеся взять взаймы, но с условием выплатить деньги только через определенный период. Ясно, что эти две группы не могут напрямую вести дела друг с другом. Функция банка состоит из преобразования краткосрочных вкладов в долгосрочные ссуды. Банк действует как посредник, принимая вклады, выплачивая проценты по ним и выдавая ссуды, назначая заемщикам более высокие проценты. Таким образом, банк освобождает вкладчика от необходимости исследовать надежность заемщика.

:

аккумуляции денежных средств;

трансформации ресурсов;

регулирования денежного оборота.

иквидной форме, чтобы иметь возможность выполнять требования вкладчиков по выплатам. Именно здесь кроется дилемма банкира: чем более ликвидна форма, в которой хранятся средства, тем меньше норма дохода. Хранение наличных денег, например, т.е. самая ликвидная форма активов, не приносит банку прибыли.

их банку его финансовые ресурсы: акционеров и вкладчиков. Акционеры совместно владеют банковским имуществом и заинтересованы в получении дохода на вложенный капитал. Вкладчики обеспечивают основную массу фондов, используемых банком, и требуют безопасности и возможности снятия своих денег с вкладных счетов без уведомления. Хороший банк должен уметь примирять интересы этих групп, в противном случае он потеряет либо вкладчиков, либо акционеров.

Роль банков состоит в обеспечении концентрации свободных капиталов и ресурсов, необходимых для простого и расширенного воспроизводства, в упорядочении и рационализации денежного обращения.

.

К элементам внутренней инфраструктуры относятся:

определяющие статус кредитного учреждения, перечень выполняемых им операций;

обеспечивающие выполнение законодательных актов и защиту интересов вкладчиков, клиентов банка, его собственных интересов, в целом методическое обеспечение;

построение учета, отчетности, аналитической базы, компьютерная обработка данных, управление деятельностью банка на базе современных коммуникационных систем;

структура аппарата управления банком.

Стартовым началом деятельности банка являются различного рода юридические нормы и документы (устав банка, разрешение на совершение им определенных операций, запрещение заниматься теми или иными видами услуг и др.). В дополнение к данным юридическим нормам банки самостоятельно формируют свою методическую базу.

определенного содержания, сбор, обработку информации, ее использование в процессе управления деятельностью кредитного учреждения на базе современных коммуникационных систем.

Немаловажным элементом внутренней банковской инфраструктуры является структура аппарата управления банком. Банк как экономический институт должен обладать обязательным набором ряда подразделений, отвечающих целям банка, его функциональному назначению. Помимо высших звеньев управления (Правление, Совет директоров и др.) в банке, как правило, создаются управления, отделы, секторы, обеспечивающие регулирование ликвидности и доходности операций, планирование банковской деятельности в целом и отдельных операций. В ядро банковского аппарата управления входит подразделение, организующее банковские операции и их учет.

:

информационное обеспечение;

научное обеспечение;

кадровое обеспечение;

законодательная база.

оперативных изданиях, бюллетенях, публикуемых, в том числе центральными банками.

В процессе своей деятельности банки активно используют данные об экономике предприятий, развитии их продукта, финансовой устойчивости. Помимо баланса, других форм отчетности предприятий банки собирают информацию о деятельности своих клиентов в периодической печати, пользуются услугами специальных агентств, располагающих конфиденциальной информацией о предприятии в целом и его руководителях. В некоторых странах банки имеют возможность обратиться в специальные фирмы, анализирующие экономику предприятий, получить от них необходимые сведения. Картотека клиентов в целом ряде случаев ведется центральными банками, позволяя коммерческим банкам оперативно оценить предприятие, обратившееся с просьбой о предоставлении ссуд. Центральные банки некоторых стран практикуют рассылку в коммерческие банки сведений о предприятиях, нарушающих платежную дисциплину, задерживающих возврат банковских ссуд.

Информация о состоянии рынка может касаться не только клиентов коммерческих банков, но и их самих. Специальные рейтинговые агентства эпизодически публикуют сведения о степени надежности кредитных учреждений. Этими сведениями пользуются не только банки во взаимоотношениях друг с другом, но и предприятия, отдельные граждане, желающие правильно выбрать более надежный банк.

операций позволяют банкам устоять в конкурентной борьбе, избегать ошибок, в целом повысить надежность и эффективность своей работы.

Кадры, как говорят, решают все. От специалистов профессионалов зависит эффективность всей банковской деятельности.

В современных условиях, когда экономические риски в банковской деятельности усиливаются, обостряется необходимость подготовки экономических кадров, обладающих большими профессиональными знаниями в области банковского дела, управления банком и его отделениями. В коммерческих банках зачастую работают люди, не знающие современной банковской технологии. Это сдерживает развитие банковской системы, приводит к ошибкам при формировании кредитного портфеля, убыткам при совершении тех или иных операций.

Так же как и другие блоки, оно оказывает существенное влияние, как на развитие банковской системы, так и ее взаимоотношения с предприятиями, организациями, населением.

 

ЦБ как орган управления

финансовой системы страны как часть банковской системы, как регуляторы денежных и кредитных отношений, как эмиссионные центры. Они регулируют экономику стран, являются источником их благополучия или неблагополучия. Центральный банк как национальный институт финансовой системы страны располагает значительным инструментарием, с помощью которого он может регулировать деятельность, как отдельных банков, так и банковской системы в целом.

главного координирующего и регулирующего органа всей банковской системы страны.

.

развития экономики.

ах правительственных инструкций.

:

Международном валютном фонде;

бязательствами правительства;

м банком коммерческим банкам;

енные векселя и другие статьи.

учреждения.

т производителя к потребителю.

а, процента, валютного курса.

оциального развития общества.

.

Целями деятельности Банка России являются:

защита и обеспечение устойчивости рубля;

развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы;

развитие финансового рынка Российской Федерации;

обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации.

:

во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

устанавливает правила проведения банковских операций;

осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее - банковский надзор);

осуществляет регистрацию выпусков эмиссионных ценных бумаг и проспектов ценных бумаг, регистрацию отчетов об итогах выпусков эмиссионных ценных бумаг;

осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

Российской Федерации;

определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядок его применения, план счетов для Банка России и порядок его применения;

иностранных валют по отношению к рублю;

принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

.

.

:

территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения, российское объединение инкассации и все другие учреждения и организации, необходимые для его деятельности;

учреждениями ЦБ и не имеют права принимать решения, носящие нормативный характер, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения совета директоров;

Положением о территориальных учреждениях ЦБ, утверждаемым советом директоров;

государственных органов и юридических лиц, обеспечивающих безопасность РФ;

соответствующего федерального закона, который определит порядок использования его имущества.

учреждения Банка России. Основная работа по банковскому обслуживанию клиентов сосредоточена в его главных управлениях, национальных банках, полевых учреждениях, расчетно-кассовых центрах (РКЦ), операционных управлениях при Банке России.

:

учреждений);

самоуправления, их учреждения и организации;

3) государственные внебюджетные фонды;

4) воинские части;

5) военнослужащие;

6) служащие Банка России и иные лица;

7) центральные банки других стран;

8) международные банки;

9) международные валютно-финансовые организации;

10) правительство страны.

государственной власти страны и выступает как особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения, обладает юридической самостоятельностью в вопросах тактики и стратегии проведения денежно-кредитной политики, направленной на поддержание стабильности покупательной способности денег и сбалансированного платежного баланса.

:

1. Национальный банковский совет.

2. Совет директоров.

3. Центральный аппарат;

4. Территориальные учреждения.

5. Расчетно-кассовые центры (РКЦ).

6. Полевые учреждения.

7. Предприятия инфраструктуры.

2.

:

1) предоставлять кредиты под обеспечение ценными бумагами и другими активами;

2) покупать и продавать ценные бумаги на открытом рынке, а также продавать ценные бумаги, выступающие обеспечением кредитов Банка России;

3) покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;

4) покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;

5) покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;

6) проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;

7) выдавать поручительства и банковские гарантии;

8) осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;

9) открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств;

10) выставлять чеки и векселя в любой валюте;

11) осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.

 

1.4 Регулирование и надзор за банковской системой

взаимосвязанные понятия.

издание ЦБ РФ правовых актов, обязательных для исполнения всеми кредитными организациями, а также в силу наличия полномочий совершение юридически значимых действий, которые могут влиять на состав и структуру банковской системы.

это деятельность по обеспечению соответствия кредитных организаций распространяющимся на них требованиям в банковском секторе.

.

с Бюро банков при министерстве финансов.

:

развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы;

вкладчиков и кредиторов кредитных организаций.

Но существуют законодательно установленные пределы банковского регулирования и надзора. Так, Банк России не вправе вмешиваться в оперативную деятельность кредитных организаций, кроме случаев, предусмотренных федеральным законодательством.

Банк России осуществляет регулирующие и надзорные функции через специально созданный на постоянной основе Комитет банковского надзора. Он объединяет все структурные подразделения Банка России, обеспечивающие выполнение надзорных функций. Состав комитета утверждается Советом директоров. Его руководитель назначается Председателем Банка России из числа членов Совета директоров. Положение о Комитете банковского надзора и его структура утверждаются советом директоров.

:

на административные (на основе одностороннего волеизъявления Банка России);

рыночные (по соглашению сторон) методы.

регулирования следует отнести следующие:

а) государственная регистрация кредитных организаций. Внесение кредитной организации в Единый государственный реестр юридических лиц осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании решения Банка России о соответствующей государственной регистрации. Банк России ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций;

б) лицензирование банковской деятельности. Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения специального разрешения (лицензии), выданного Банком России;

в) установление квалификационных требований к руководителям и главным бухгалтерам, их заместителям кредитных организаций, их филиалов;

г) установление нормативов обязательных резервов, депонируемых в Банке России, в том числе по срокам, объемам и видам привлеченных денежных средств (резервные требования);

д) установление обязательных для исполнения кредитными организациями правил проведения банковских операций, а также правил ведения бухгалтерского учета;

) вкладов в уставный капитал кредитной организации, максимального размера крупных кредитных рисков, установление норматива достаточности собственных средств (капитала), максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией (банковской группой) своим участникам (акционерам);

ж) проведение плановых и внеплановых, комплексных и тематических проверок кредитных организаций;

) введение прямых количественных ограничений Банка России путем установления лимитов на рефинансирование кредитных организаций и проведение отдельных банковских операций. Использование данного метода возможно только после консультаций с Правительством РФ;

) установление размеров процентных ставок по выдаваемым кредитам, официальных курсов иностранных валют;

) назначение кураторов в кредитные организации.

, которые не включают использование Банком России властных полномочий, можно отнести следующие операции:

а) для поддержания ликвидности рынка государственных долговых обязательств и кредитования Банк России проводит операции на открытом рынке, а именно осуществляет эмиссию Банком России облигаций, куплю-продажу казначейских векселей, государственных облигаций, прочих государственных ценных бумаг. Банк России вправе осуществлять куплю-продажу акций только при условии совершения поздней обратной сделки, а также при их реализации при отказе контрагента от исполнения обязательств по такой обратной сделке;

б) в целях воздействия на курс российского рубля, суммарный спрос и предложение денег Банк России осуществляет валютные интервенции путем купли-продажи иностранной валюты на валютном рынке;

в) для обеспечения кредитных организаций ликвидными ресурсами (денежными средствами) Банк России осуществляет их кредитование (рефинансирование) на срок до одного года, но не имеет право пролонгировать кредитные договоры без разрешения Совета директоров.

Помимо указанных рыночных методов, которые влияют на денежно-кредитную политику, Банк России вправе осуществлять операции с драгоценными металлами, выдавать поручительства и банковские гарантии, проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, которые также мот влиять на соответствующий сегмент финансового рынка, способствовать дальнейшему развитию предприятий отраслей народного хозяйства.

информации Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений и взыскать штраф в размере до 0,1% минимального размера уставного капитала либо ограничить проведение кредитной организацией отдельных операций на срок до шести месяцев.

.

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

единого финансово-кредитного механизма.

кредитные организации, а также представительства иностранных банков.

деятельностью

позволяет повысить уровень жизни населения в стране.

банковской системы, в целом, осуществляется нормами различных отраслей российской системы права. При этом все основные аспекты правового положения ЦБ РФ могут регулироваться только законодательством.

занимается экономической деятельностью, извлекая при этом прибыль.

решение государственных задач управления в сфере кредитно-денежных отношений.

В ходе выполнения работы была достигнута её основная цель – были изучены теоретические основы банковской системы России.

Автором были закреплены практические навыки самостоятельной аналитической и научно-исследовательской работы.

 

Список использованных источников

Конституция Российской Федерации от 12.12.1993 г. (в ред. от 21.07.2014 г. № 11-ФКЗ) // Российская газета от 25.12.1993 г. № 237.

от 26.12.996 г. № 14-ФЗ (ред. от 07.02.2017 г.) // Собрание законодательства РФ, 1996 г., 29 янв. № 5. Ст. 410.

федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 22.12.2014 г.) // Российская газета. 1996. 10 фев. № 27.

О Центральном банке Российской Федерации: федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ // Российская газета от 13.07.2002 г. № 127.

Собрание законодательства РФ, 2013 г., 18 марта. № 11. Ст. 1076.

теория и практика. 2014. № 5. С. 12-15.

Антонов Н.Г. Денежное обращение, кредит и банки: Учебник для вузов. – М.: ЮНИТИ, 2015. 342 с.

Питер, 2016. 345 с.

Финансы и статистика, 2015. 355 с.

Финансы и статистика, 2014. 390 с.

Инфра-М, 2015. 284 с.

КРОКУС, 2014. 105 с.

, 2016. № 6. С. 7-12.

// Экономика, управление, финансы, 2016. № 3. С. 29-31.

ПРИОР, 2015. 121 с.

, 2016. № 3. С. 28-35.

Дело, 2013. 480 с.

Питер, 2015. 234 с.

Захаров В. С. Проблемы банковской системы / В. С. Захаров // Деньги и кредит, 2015. № 1. С. 21-24.

// Молодой ученый, 2016. № 9. С. 558-565.

ИД ТГУ, 2014. 320 с.

Финансы и статистика, 2014. 536 с.

Экономист, 2014. 766 с.

Крупнов Ю.С. О сущности, функциях и некоторых тенденциях развития центральных банков // Финансы и кредит, 2015. № 2. С. 2-19.

Финансы и статистика, 2015. 590 с.

и статистика, 2016. 576 с.

Альфа-Пресс, 2015. 318 с.

// Бизнес и банки, 2016. № 31. С. 8-11.

Банковская система России: качество банковской деятельности и управления / А. И. Милюков // Деньги и кредит, 2016. № 2. С. 15-19.

// Вестник АРБ, 2015. № 2. С. 40-42.

Пастухов Н. А. Центральный банк Российской Федерации как юридическое лицо / Н. А. Пастухов // Финансовое право, 2015. № 5. С. 38-43.

// Деньги и кредит, 2017. № 1. С. 9-17.

НИЦ ИНФРА-М, 2016. 288 с.

ЮНИТИ-ДАНА, 2014. 671 с.

Фетисов Г. Г. Банк России: цели, задачи, проблемы / Г. Г. Фетисов // Деньги кредит, 2016. № 2. С. 6-10.

Фетисов Г. Г. К вопросу об устойчивости банковской системы / Г. Г. Фетисов // Финансы, 2017. № 2. С. 11-14.

, К. Н. Дегтеренко // Молодой ученый, 2016. № 3. С. 655-657.

http://www.cbr.ru.

http://www.cbr.ru.

 

 

Финансы и статистика, 2014. С. 144.

, 2016. № 3. С. 28.

Питер, 2015. С. 71.

Питер, 2016. С. 104.

федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 22.12.2014) // Российская газета. 1996. 10 фев. № 27.

, 2016. № 6. С. 8.

2016. № 9. С. 558.

Собрание законодательства РФ, 2013 г., 18 марта. № 11. Ст. 1076.

Питер, 2015. С. 75.

от 26.12.996 г. № 14-ФЗ (ред. от 07.02.2017 г.) // Собрание законодательства РФ, 1996 г., 29 янв. № 5. Ст. 410.

// Экономика, управление, финансы, 2016. № 3. С. 29.

федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 22.12.2014 г.) // Российская газета. 1996. 10 фев. № 27.

НИЦ ИНФРА-М, 2016. С. 95.

федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 22.12.2014 г.) // Российская газета. 1996. 10 фев. № 27.

97.

федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 22.12.2014 г.) // Российская газета. 1996. 10 фев. № 27.

256.

Финансы и статистика, 2015. С. 63.

Финансы и статистика, 2015. С. 85.

Антонов Н.Г. Денежное обращение, кредит и банки: Учебник для вузов. – М.: ЮНИТИ, 2015. С. 107.

Финансы и статистика, 2015. С. 92.

Финансы и статистика, 2016. С. 280.

Финансы и статистика, 2015. С. 215.

// Экономика, управление, финансы, 2016. № 3. С. 30.

http://www.cbr.ru.

Фетисов Г. Г. Банк России: цели, задачи, проблемы / Г. Г. Фетисов // Деньги кредит, 2016. № 2. С. 6.

Фетисов Г. Г. Банк России: цели, задачи, проблемы / Г. Г. Фетисов // Деньги кредит, 2016. № 2. С. 8.

О Центральном банке Российской Федерации: федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ // Российская газета от 13.07.2002 г. № 127.

Конституция Российской Федерации от 12.12.1993 г. (в ред. от 21.07.2014 г. № 11-ФКЗ) // Российская газета от 25.12.1993 г. № 237.

ИД ТГУ, 2014. С. 142.

О Центральном банке Российской Федерации: федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ // Российская газета от 13.07.2002 г. № 127.

Пастухов Н. А. Центральный банк Российской Федерации как юридическое лицо / Н. А. Пастухов // Финансовое право, 2015. № 5. С. 39.

О Центральном банке Российской Федерации: федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ // Российская газета от 13.07.2002 г. № 127.

Фетисов Г. Г. К вопросу об устойчивости банковской системы / Г. Г. Фетисов // Финансы, 2017. № 2. С. 11.

Милюков А. И. Банковская система России: качество банковской деятельности и управления / А. И. Милюков // Деньги и кредит, 2016. № 2. С. 18.

Фетисов Г. Г. К вопросу об устойчивости банковской системы / Г. Г. Фетисов // Финансы, 2017. № 2. С. 13.

Крупнов Ю.С. О сущности, функциях и некоторых тенденциях развития центральных банков // Финансы и кредит, 2015. № 2. С. 17.

40

 

Share
Tags :
10.04.2017